BeOn savjetovanje: Kako čitati OSR (HROK) izvješće? Boje, statusi i dani kašnjenja

Dobili ste svoje OSR izvješće i sada gledate tablice pune datuma, iznosa i boja. Podataka je dosta, ali su strukturirani po pojedinim proizvodima, a urednost naplate označena je bojama, pa vam može biti jasno na prvi pogled. Ako znate što gledate. Mi u BeOn savjetovanju znamo pa vam nudimo ovaj vodič.

Četiri boje urednosti: od bijele do crvene

Najvažniji podatak u izvješću je urednost plaćanja, mjerena brojem dana kašnjenja u rubrici “kasni dana”. Postoje četiri statusa označena bojama:

●●● Bijelo: 0 dana kašnjenja

●●● Zeleno: 1 do 30 dana kašnjenja

●●● Žuto: 31 do 90 dana kašnjenja

●●● Crveno: 91 i više dana kašnjenja

Bijelo je ok, zeleno nekad prolazi, a za žuto i crveno morat ćete objašnjavati što se dogodilo, i vrlo vjerojatno o odobrenju vašeg kredita odlučuje viša razina u banci. Dakle, cilj je imati sve bijelo. Kad se pojave boje, nije dobro.

Uredan ili neuredan dužnik?

Po bojama, bijeli i zeleni trebali bi biti uredni, a žuti i crveni neuredni. Kašnjenje do 30 dana banka će vam oprostiti. Ako kasnite više od 30 dana, i još kontinuirano, a ne možete to objasniti nekim vanjskim poremećajem koji vas je kratkotrajno izbacio iz kolosijeka, banka će vas smatrati neurednim klijentom.

Te kategorije su, doduše, vrlo opisne i rastezljive, i nisu jedini kriterij za odobrenje kredita. Ako su vam svi drugi parametri sjajni, HROK vas neće zaustaviti.

Statusi obveza: otvorene i zatvorene

Otvorena obveza može imati status: u pripremi, plaćeno na vrijeme, kasni, otkaz ili utuženje.

Zatvorena obveza može imati status: zatvoren, regres ili prodaja potraživanja.

Svaka pojedina obveza u izvješću je i povijesno razrađena po godinama, pa banka vidi ne samo trenutno stanje nego i kako ste se ponašali kroz cijelo trajanje obveze.

Datumi koje ćete pronaći u izvješću

●●● Datum ugovaranja

●●● Datum stanja

●●● Datum zadnje obnove prekoračenja (za tekuće račune)

●●● Datum zadnje obnove limita (za kreditne kartice i obročnu otplatu)

●●● Ugovoreni datum isteka/zatvaranja

●●● Stvarni datum isteka/zatvaranja

Iznosi po vrstama proizvoda

Vrsta zaduženja navedena je u polju “Vrsta obveze”: stambeni kredit, gotovinski nenamjenski kredit, kreditna kartica, kartica s odgodom plaćanja, prekoračenje po tekućem računu, obročna otplata i slično. Svaki proizvod nosi svoje iznose:

●●● Krediti: ugovoreni iznos, iskorišteni iznos, nedospjeli dug/glavnica i obračunata nedospjela kamata

●●● Prekoračenje po tekućem računu: ugovoreni, iskorišteni, neiskorišteni i prekoračeni iznos, uz prosjek iskorištenog stanja za prethodnih 3, 6 i 12 mjeseci

●●● Charge kartice (s odgodom plaćanja): iskorišteni iznos, prekoračeni iznos i nedospjeli dug

●●● Revolving kartice: uz navedeno još i ugovoreni i neiskorišteni iznos

Tko je sve gledao vaše izvješće

Na kraju svakog upita u OSR sustav navode se i upiti postavljeni u posljednjih 48 mjeseci: iz koje banke i koje godine je zatražen uvid. Upita može biti i više u jednoj godini, pa banka vidi i koliko ste aktivno tražili financiranje.

Najčešća pitanja (FAQ)

Znači li zeleni status da neću dobiti kredit? Ne nužno. Kašnjenje do 30 dana banke uglavnom toleriraju, pogotovo ako je riječ o izoliranom slučaju.

Vidi li banka i moje stare, otplaćene kredite? Da, dok ne prođu četiri godine od zatvaranja obveze. Vidljiva je i povijest urednosti po godinama.

Vide li banke da sam nedavno tražio kredit drugdje? Da, izvješće sadrži popis upita u sustav za posljednjih 48 mjeseci.

Kome se mogu obratiti za pomoć? Uvijek se možete obratiti našim savjetnicima u BeOn savjetovanju.

(sponzorirana objava)